Bezpieczne inwestowanie. Jak uniknąć utraty całej, bądź części zainwestowanej kwoty?

Scenariusz z reguły jest taki sam. Otrzymujemy telefon od doradcy, widzimy kuszącą reklamę lub informację prasową, że jest instrument finansowy, który pozwala w krótkim lub średnim horyzoncie czasowym przynieść niespotykane do tej pory zyski. Inwestycja przedstawiana jest jako bezpieczna lub obarczona niewielkim ryzykiem.

Kusząca oferta?

Przedstawione informację wzbudzają nasze zainteresowanie. Widzimy siebie w nowym samochodzie, na wycieczce, w nowym mieszkaniu i wierzymy, że te potrzeby zaspokoimy dzięki zyskom osiągniętym z inwestycji. Na chwilę zapominamy o bezpieczeństwie, bo przecież doradca po drugiej stronie słuchawki, napis na reklamie lub osoba potwierdzająca osiągnięte zyski jest bardzo wiarygodna. Wkrada się w nas chęć osiągnięcia ponadprzeciętnych profitów.  Lokujemy pieniądze, przelewamy je na wskazany rachunek, otwieramy konto na obco brzmiącej platformie inwestycyjnej, kupujemy produkt, którego konstrukcji często nie rozumiemy. Zatrzymaj się na chwilę i przemyśl opisane postepowanie.

Po pierwsze, zacznij od edukacji

Każdy z nas, chcąc rozpocząć inwestowanie powinien posiadać podstawowe informacje związane z rynkiem, produktami inwestycyjnymi, oraz ryzykiem związanym z inwestowaniem. Edukuj się, czytaj, poznawaj i analizuj. Im więcej wiesz, tym mniej prawdopodobne, że podejmiesz złe decyzje inwestycyjne. Skoro obecnie oprocentowanie lokat bankowych wynosi około 4 procent w skali roku, a jest to jedna z najbezpieczniejszych form lokowania oszczędności, to czy przedstawiona rentowność proponowanego instrumentu np. 15 procent w skali roku nie powinna wzbudzić Twoich wątpliwości?

Po drugie, sprawdzaj wiarygodność instytucji, podmiotu

Sprawdzaj wiarygodność instytucji, podmiotu, który oferuje dany produkt. Pamiętaj, że każda instytucja, która oferuje rozwiązanie inwestycyjne lub prowadzi obrót instrumentami finansowymi musi posiadać odpowiednie zezwolenia lub zgody ze strony organów nadzorujących i kontrolujących, m.in. Komisji Nadzoru Finansowego. Na stronie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) zamieszczona jest lista podmiotów sektora bankowego lub sektora rynku kapitałowego, które posiadają stosowne uprawnienia. Zawsze możesz sprawdzić, czy na liście ostrzeżeń publicznych KNF nie widnieje firma, która proponuje Ci produkt inwestycyjny.

Po trzecie, nie inwestuj w coś czego nie rozumiesz

Dopytuj, upewniaj się i sprawdzaj. Unikniesz rozczarowania, że dany produkt lub usługa nie jest dopasowana do twoich oczekiwań i rzeczywistych potrzeb. Akcje, obligacje korporacyjne, kontrakty terminowe, rynek Forex czy kryptowaluty to instrumenty finansowe, w które nie powinieneś inwestować swoich oszczędności, jeśli nie rozumiesz zasad ich funkcjonowania.

Po czwarte, Ankieta MIFID

Po czwarte – każde rozpoczęcie inwestycji, powinno być poprzedzone przeprowadzeniem Ankiety MIFID. Pamiętaj, że podstawowym celem regulacji MIFID jest zwiększenie poziomu ochrony inwestorów korzystających z usług inwestycyjnych oraz zapewnienie odpowiedniej przejrzystości działania firm inwestycyjnych i banków na rynku kapitałowym. Istytucja finansowa ma obowiązek ocenić Twoją wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania w instrumenty finansowe, sytuację finansową, cele inwestycyjne i skłonność do podejmowania do ryzyka. Ma też obowiązek prezentować Ci produkty, które są zgodne z Twoimi celami i potrzebami. Każdy podmiot działający pod reżimem prawnym MIFID musi działać uczciwie, profesjonalnie i zgodnie z zasadami najlepiej pojętego interesu inwestora. Powinieneś otrzymać kompletne i rzetelne informacje o produkcie inwestycyjnym lub usłudze inwestycyjnej, w sposób jednoznacznie brzmiący i niewprowadzające w błąd.

Po piąte, dywersyfikuj

Już od dawna wiadomo, że jest to podstawowa zasada pozwalająca uniknąć poważnych strat finansowych. Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka. W tym przypadku oznacza to konieczność podzielenia swoich środków na różne klasy aktywów, różne rynki i inwestycje o różnym stopniu ryzyka zgodnie z Twoją indywidualną sytuacją.

Po szóste, zostaw inwestowanie w rękach specjalistów

Jeżeli nie znasz się dobrze na rynkach finansowych zostaw inwestowanie w Twoim imieniu w rękach specjalistów. Wyborem mogą być fundusze inwestycyjne lub usługa doradztwa inwestycyjnego, gdzie Twoimi środkami zarządzają osoby z licencją doradcy inwestycyjnego, posiadające wiedzę niezbędną do podejmowania decyzji inwestycyjnych.

Zdrowy rozsądek

Czy to wszystkie zasady ? Pewnie nie. Bo przecież nic nie zastąpi zdrowego rozsądku i rozwagi. Emocje są najgorszym doradcą w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych. Zasada „Im wyższy zysk tym wyższe ryzyko” bardzo często ma w inwestycjach praktyczne zastosowanie.

Doradztwo inwestycyjne

Usługa doradztwa inwestycyjnego pomoże Ci w inwestowaniu, które bierze pod uwagę opisane zasady. Eksperci Credit Agricole Bank Polska S.A. przygotowujący dla Ciebie rekomendacje inwestycyjne, wcześniej poproszą Cię o wypełnienie ankiety, żeby poznać Twoje cele inwestycyjne, skłonność do ryzyka, horyzont inwestycyjny i Twoje możliwości finansowe. Następnie przygotują dla Ciebie portfel inwestycyjny, który będzie dla Ciebie odpowiedni oraz uzasadnią racjonalnie podjęte decyzje. Decyzje podejmowane przez ekspertów są pozbawione emocji, ponieważ oparte są o racjonalne i gruntowne analizy sytuacji gospodarczej i geopolitycznej. Eksperci dokonują odpowiedniej selekcji funduszy inwestycyjnych do Twojego portfela, biorąc pod uwagę wyniki analiz rynków finansowych.