Jeden milion złotych – ile marzeń można spełnić jeżeli się posiada taką kwotę. Wielu marzy o tym aby osiągnąć status milionera jednak niewielu osiąga ten cel. W tym artykule prezentujemy 7 strategii na to jak osiągnąć 1.000.000 zł w płynnych aktywach na swoim koncie.
Na początku zastanówmy się w co inwestować mając tak długi horyzont inwestycyjny. Mamy do dyspozycji wiele możliwości np. lokaty, nieruchomości, fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje. Najpierw rozważmy sytuację, w której decydujemy się na zainwestowanie w lokaty bankowe oprocentowane stałe 2% rocznie (kapitalizacja miesięczna).
Strategia #1
Pierwsza strategia polega na zainwestowaniu jednorazowo kwoty na lokacie bankowej i czekanie 15 lat, aż osiągniemy 1.000.000 zł. Okazuje się, że nie jest to najefektywniejsze rozwiązanie, ponieważ aby za 15 lat mieć 1.000.000 zł musimy dziś zainwestować około 750.000 zł. Więc o ile obecnie nie jesteśmy bogaci i nie posiadamy takich oszczędności ta metoda może nie być najlepszą.
Strategia #2
Druga strategia polega na systematycznym odkładaniu na lokaty bankowe stałej kwoty co miesiąc. Aby na koncie zobaczyć 7-cyfrową liczbę musimy co miesiąc wpłacać aż 4800 zł. Ta strategia jest przeznaczona dla inwestorów, którzy raczej nie lubią ryzyka i zarabiają znacznie więcej niż wynosi przeciętna płaca w Polsce.
Jak widzimy na powyższych przykładach (Strategia #1 i Strategia #2) mając tak ambitny cel i stosunkowo długi horyzont czasu, inwestowanie na lokatach może nie być najlepszym rozwiązaniem. Przy takich parametrach inwestycji (cel i czas) możemy pomyśleć o bardziej agresywnych aktywach, w tym akcjach.
Średnia stopa zwrotu z indeksu S&P500 od początku istnienia tego indeksu wyniosła 12,25%. Musimy pamiętać, że jest to jednak średnia a stopy zwrotu mogą być zarówno mocno ujemne jak i znacząco przewyższające te 12,25%.
Fundusze inwestycyjne inwestujące w akcje pobierają różnego rodzaju opłaty za zarządzanie najczęściej w okolicach 0,5-4% rocznie. Z drugiej strony funduszami zarządzają profesjonaliści, którzy znają rynek dzięki temu mogą osiągać ponadprzeciętne wyniki inwestycyjne.
Dla naszych dalszych wyliczeń załóżmy, że średnia stopa zwrotu z funduszy inwestycyjnych będzie wynosić 11%.
Strategia #3 Inwestujemy jednorazowo i zapominamy
Najłatwiejszą strategią będzie zainwestowanie jednorazowej kwoty w fundusze i poczekanie 15 lat. Przy takim założeniu potrzebujemy dziś mieć 211.000 zł. Jest to kwota duża, którą nie każdy posiada. Ponadto inwestując taką kwotę w akcje nie wszyscy inwestorzy będą czuć się komfortowo.
Strategia #4 Inwestujemy systematycznie co miesiąc
Kolejna metoda na osiągniecie statusu milionera polega na systematycznym oszczędzaniu. Jeżeli chcemy za 15 lat dysponować kwotą 1.000.000 zł musimy systematycznie oszczędzać 2310 zł (uwzględniając powyższe założenia) i inwestować środki na rynku akcji. Kwota 2310 zł jest możliwa do osiągnięcia dla rodziny, w której pracują dwie osoby i mają własne mieszkanie. Jednak wiele zależy od indywidualnej sytuacji oszczędzających.
Strategia #5 Inwestujemy systematycznie 1050 zł na początku i powiększamy wpłaty o 1% miesięcznie
Wynagrodzenia w Polsce rosną z tego powodu założenie co do możliwości oszczędzania tej samej kwoty co miesiąc są zbyt restrykcyjne. Ponadto nie dość, ze wynagrodzenia w gospodarce rosną to rosną wynagrodzenia poszczególnych osób wraz ze zdobywaniem doświadczenia i wiedzy. Ponadto zdolność do oszczędzania zwiększa się zdecydowanie szybciej niż wzrost wynagrodzenia. Co oznacza, że osoba, która zarabia 4000 zł i oszczędza 10% (czyli 400 zł miesięcznie) po podwyżce wynagrodzenia o 5% będzie zarabiała 4200 zł. Przy utrzymaniu wydatków na stałym poziomie, inwestor ten może oszczędzać 600 zł miesięcznie (czyli wzrost kwoty, którą oszczędza o 50%). Załóżmy, że możemy sobie pozwolić na wzrost kwoty, która będziemy oszczędzali o 1% miesięcznie tj, jeżeli w 1 miesiącu zaoszczędziliśmy 100 zł to w następnym oszczędzamy 101 zł. Przy takim założeniu aby osiągnąć 1.000.000 zł na koncie za 15 lat musimy rozpocząć inwestowanie od 1050 zł.
Strategia #6 Inwestujemy jednorazowo i dopłacamy
Możemy też w celu osiągnięcia statusu milionera łączyć dwie metody. Tj. dokonać jednorazowej wpłaty na początek i systematycznych dopłacać środki co miesiąc. Aby to osiągnąć zakładany cel musimy na początek przeznaczyć 100.000 zł i dokładać 1250 zł miesięcznie.
Strategia #7 Inwestujemy jednorazowo, dopłacamy 2% więcej co miesiąc
Ostatnia strategia przeznaczona jest dla bardzo ambitnych, którzy zaczynają z niskiego pułapu. Na początek inwestujemy 10.000 zł i dopłacamy jedynie 350 zł. Założenie tej strategii polega na tym, że będziemy szybko zwiększać oszczędności. Rozpoczynamy wiec od 350 zł i będziemy powiększać tą składkę co miesiąc o 2%. Tak wiec, w kolejnym miesiącu wpłacimy 357 zł itd. Tym sposobem również dojdziemy do upragnionego celu.
Podsumowanie
Musimy zwrócić uwagę, że podane założenia nie obejmują podatków, które jednak możemy uniknąć albo znacząco opóźnić ich zapłatę stosując rozwiązania IKE oraz IKZE. Ponadto możemy znacząco opóźnić zapłacenie podatku inwestując w ramach parasola funduszy inwestycyjnych. Podatek zapłacimy na koniec inwestycji, co pozwoli zwiększyć wartość naszych inwestycji w porównaniu do sytuacji, w której podatek płacilibyśmy przy każdym wyjściu z funduszu.
Musimy też zwrócić uwagę, że inwestowanie w akcje i obligacje wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym.
Założona stopa zwrotu 11% opiera się na teoretycznych wynikach funduszy akcyjnych i nie musi oznaczać, że taką stopę zwrotu zrealizujemy w okresie inwestycji. Warto też inwestować w różne aktywa (fundusze) co pozwoli zminimalizować ryzyko inwestycyjne.
