Co asystent finansowy może zrobić za Ciebie? Odkryj nowe możliwości zarządzania finansami!

Zastanawiasz się, jak skutecznie oszczędzać na lepszą przyszłość? Zdarza Ci się spóźnić z opłatami? A może czujesz, że Twój budżet domowy wymyka się spod kontroli i pieniądze znikają, a Ty nie masz pojęcia, na co właściwie je wydajesz? Jeżeli tak, to asystent finansowy powstał właśnie dla Ciebie!

Aplikacje PFM, czyli Personal Finance Management, to zaawansowane narzędzia finansowe, które umożliwiają użytkownikom śledzenie i zarządzanie swoimi wydatkami, dochodami, oszczędnościami i inwestycjami w jednym miejscu. Zbierają one dane z różnych źródeł, takich jak konta bankowe, karty kredytowe, pożyczki, inwestycje, a nawet kryptowaluty, dostarczając pełen obraz naszej sytuacji finansowej.

Ewolucja narzędzi PFM – nowe możliwości zarządzania finansami

Początek rozwoju narzędzi PFM można datować na 1984 rok – to właśnie wtedy pojawiła się na świecie pierwsza wersja aplikacji Quicken. Na początku tego typu rozwiązania wymagały znacznego zaangażowania użytkownika, który samodzielnie musiał rejestrować wszystkie wydatki, nadawać im kategorie oraz porównywać zapisy z historią konta bankowego.

Wszystko zmieniło się jednak wraz z rozwojem bankowości internetowej. Ewolucja narzędzi do zarządzania finansami osobistymi przynosi obecnie trzy kluczowe trendy, które kształtują przyszłość tego obszaru: automatyzację pobierania danych, wsparcie decyzji finansowych i specjalizację w różnych obszarach. W ostatnich latach asystent finansowy zdobył ogromną popularność również w Polsce i stał się powszechnym narzędziem wśród osób dążących do lepszego zarządzania finansami. Na rynku dostępny jest szeroki wachlarz aplikacji oferowanych zarówno przez instytucje z sektora bankowego (np. asystent finansowy w aplikacji Credit Agricole – CA24 Mobile), jak i przez podmioty zewnętrzne (np. Kontomierz, Wallet, Money Lover czy Mint). Udostępniają one wiele funkcji, dzięki którym zarządzenie finansami i budżetem domowym staje się prostsze niż kiedykolwiek.

Ułatwienie śledzenia wydatków

Często nieświadomie wydajemy więcej niż byśmy chcieli. Asystent finansowy umożliwia nam dogłębną analizę naszych wydatków. Algorytmy, wykorzystujące analizę opisów transakcji i kody MCC oraz uczące się na podstawie korekt wprowadzanych przez użytkownika, automatycznie przypisują transakcje do odpowiednich kategorii. Dzięki temu możemy zobaczyć, ile pieniędzy wydajemy na jedzenie, rozrywkę, czy inne kategorie wydatków.

Dzięki automatyzacji pobierania danych proces tworzenia zestawień przepływów pieniężnych stał się znacznie prostszy. Import informacji z banków lub połączenie z historią rachunku bankowego pozwala na wyeliminowanie konieczności ręcznego wprowadzania danych. Z kolei rozwój aplikacji mobilnych umożliwił skanowanie paragonów i śledzenie wydatków na bieżąco.

Asystent finansowy generuje raporty i wykresy, które wizualizują Twoje wydatki. Możesz więc łatwo zobaczyć, jak rozkłada się Twój budżet i gdzie można dokonać oszczędności. Co więcej, te inteligentne aplikacje potrafią wykrywać trendy i wzorce w naszych finansach, informując nas, kiedy wydajemy więcej niż zwykle.

Planowanie i monitorowanie budżetu domowego

Aplikacje do planowania finansów osobistych umożliwiają tworzenie spersonalizowanych budżetów, dostosowanych do indywidualnych potrzeb i celów finansowych. Możesz na przykład określić limity dla poszczególnych kategorii wydatków i śledzić ich postęp w czasie rzeczywistym. Narzędzia PFM pozwalają również monitorować postępy w osiąganiu celów oszczędnościowych, co może zmotywować do regularnego oszczędzania.

Co więcej, aplikacje informują Cię o potencjalnych nadwyżkach lub niedoborach w budżecie czy wysyłają alerty, gdy zbliżasz się do przekroczenia swojego budżetu. Dzięki temu szybko zareagujesz i podejmiesz odpowiednie działania, aby utrzymać równowagę finansową.

Zarządzanie finansami

Asystent finansowy umożliwia łączenie różnych kont bankowych w jednym miejscu, co ułatwia monitorowanie stanu konta, historii transakcji i bilansu majątku w czasie rzeczywistym. Nie musisz już logować się do wielu aplikacji – wszystkie informacje są dostępne w jednym miejscu.

Jeśli inwestujesz lub masz konto oszczędnościowe, asystent finansowy może pomóc Ci w monitorowaniu ich stanu, a także w śledzeniu wzrostów i spadków inwestycji oraz monitorowaniu postępów w osiąganiu celów oszczędnościowych.

Zarządzanie długiem to kolejna ważna funkcja udostępniana przez wybrane aplikacje do budżetowania. Mogą one pomóc Ci monitorować swoje pożyczki i kredyty, a także tworzyć plany spłaty długu. Niektóre aplikacje oferują nawet symulacje, które pokazują, jak różne strategie spłaty długu mogą wpłynąć na Twoją sytuację finansową.

Wsparcie w oszczędzaniu i inwestowaniu

Każdy z nas ma jakieś cele finansowe – czy to na wakacje marzeń, czy na zakup domu. Asystent finansowy pomaga nam je realizować, tworząc specjalne fundusze oszczędnościowe dla każdego z naszych celów. Co więcej, w niektórych aplikacjach znajdziesz funkcje automatycznego oszczędzania, które pomagają oszczędzać pieniądze bez większego wysiłku. Możesz ustawić automatyczne transfery na konto oszczędnościowe, co pozwoli na regularne gromadzenie dodatkowych środków lub skorzystać z narzędzi umożliwiających zaokrąglanie kwoty transakcji i odkładanie różnicy na oszczędności – w Credit Agricole funkcja ta dostępna jest w usłudze CAsaver, dzięki której w sprytny sposób możesz oszczędzać każdego dnia. Na rynku można spotkać się również z bardziej zaawansowanymi funkcjami oszczędzania, takimi jak automatyczne podwyższanie limitów oszczędności – system automatycznie zwiększy kwoty oszczędności na podstawie określonych zasad, na przykład wtedy, gdy otrzymasz podwyżkę lub osiągniesz określony cel oszczędnościowy.

Niektóre aplikacje oferują również narzędzia do inwestowania, takie jak automatyczne inwestycje czy doradztwo inwestycyjne, co może być szczególnie przydatne dla początkujących inwestorów.

Ochrona przed nadmiernymi wydatkami

Narzędzia do budżetowania analizują Twoje wydatki i ostrzegają Cię, gdy zauważą podejrzane wzorce lub nadmierną ilość wydatków w danej kategorii. Dzięki temu możesz szybko zidentyfikować potencjalne problemy i podejść do nich odpowiednio. Zdarza Ci się zapomnieć o zapłaceniu rachunków na czas? Aplikacja wyśle Ci przypomnienie o nadchodzących opłatach czy przedawnionych subskrypcjach!

Niektórzy asystenci finansowi potrafią śledzić zmiany w Twoich rachunkach i cenach usług. Jeśli cena wzrośnie lub pojawią się nowe opłaty, zostaniesz o tym poinformowany, dzięki czemu zyskasz jeszcze większą kontrolę nad swoimi wydatkami.

Aplikacje PFM – Twój osobisty asystent finansowy

Początkowo narzędzia do zarządzania finansami osobistymi zakładały, że użytkownik, definiując budżety i analizując przepływy pieniężne, samodzielnie wyciągnie wnioski z zgromadzonych danych. Jednak większość użytkowników nie posiada szerokiej wiedzy finansowej i oczekuje wsparcia i porad na każdym poziomie zaawansowania. Dlatego aplikacje PFM coraz częściej oferują funkcje analizy, diagnozowania problemów finansowych oraz narzędzia prognostyczne. Wprowadzane są także projekcje przepływu pieniędzy, alerty, wskaźniki zdrowia finansowego czy automatyczne strategie oszczędzania.

Badanie przeprowadzone w 2020 roku na użytkownikach aplikacji PFM pokazało, że najchętniej korzystali oni z narzędzi do budżetowania w celu kontroli domowego budżetu i weryfikacji wydatków z ostatniego miesiąca, a w następnej kolejności do sprawdzania salda rachunków i planowania wydatków na kilka miesięcy. Aż 93 proc. osób przyznało, że aplikacja pozwala im na kontrolę nad codziennymi wydatkami oraz na przejęcie kontroli nad budżetem i rozpoczęcie oszczędzania (67 proc.), a także planowanie przyszłych wydatków (65 proc.).

Krok w stronę finansów przyszłości

W erze cyfrowej zarządzanie naszymi finansami staje się coraz łatwiejsze i bardziej dostępne. Nowoczesne aplikacje PFM to nie tylko narzędzia do śledzenia wydatków czy budowania budżetu. Wyspecjalizowane aplikacje wspierają użytkowników w wyjściu z zadłużenia czy planowaniu oszczędności emerytalnych. To prawdziwe centra finansowe, które pomagają nam lepiej zrozumieć nasze zachowania finansowe, podjąć mądre decyzje i osiągnąć cele finansowe.

Zacznij swoją podróż do finansowej niezależności już dziś! Skorzystaj z nowoczesnej technologii, aby zapanować nad domowym budżetem i cieszyć się spokojem ducha.

Źródła:

1. https://bank.pl/
2. Krzysztof Waliszewski, Anna Warchlewska, Aplikacje PFM jako FinTech w finansach osobistych, https://www.researchgate.net/publication/356730802_Aplikacje_PFM_jako_FinTech_w_finansach_osobistych
3. https://viem.viennalife.pl/pl/artykuly/serwisy-do-zarzadzania-finansami-osobistymi-pfm
4. https://innpoland.pl/141499,technologie-w-sluzbie-oszczedzania-aplikacje-do-zarzadzania-budzetem