Dlaczego warto inwestować w fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne są pod ostrzałem. Wielu inwestorów boi się inwestowania w nie z powodu ryzyka poniesienia straty. W niniejszym artykule przedstawiamy 8 powodów dla, których warto zainwestować w fundusze inwestycyjne.

Fundusze inwestycyjne, to inwestycje w zdywersyfikowany portfel

Dywersyfikacja jest jedną z najważniejszych zasad inwestowania. Polega ona na budowaniu portfela składającego się z różnorodnych aktywów. Inwestycja w portfel złożony z akcji wielu spółek jest mniej ryzykowny niż zakupienie akcji pojedynczej spółki. Gdy jedna spółka zbankrutuje możemy stracić całość zainwestowanych środków. Stracenie wszystkich zainwestowanych środków z inwestycji w portfel złożony kilkudziesięciu spółek jest bardzo mało prawdopodobny.

Kupując fundusze inwestycyjne, nie musimy się martwić o dywersyfikację. Fundusze inwestycyjne inwestują w róże aktywa i dzięki temu same w sobie są już zdywersyfikowane. Ponadto, zarządzaniem ryzykiem w funduszach inwestycyjnych zajmują się profesjonaliści, którzy dobierają aktywa o odpowiedniej korelacji w taki sposób aby ryzyko całego portfela było jak najmniejsze.

Wiedza i doświadczenie

Jeżeli sami chcielibyśmy zakupić akcje spółek musimy dysponować dużą wiedzą. Aby dobrze zanalizować akcje pojedynczej spółki i stwierdzić czy jest to dobra inwestycja potrzebna jest duża wiedza, która obejmuje m.in.: wycenę instrumentów, rachunkowość, matematykę finansową, analizę fundamentalną i techniczną oraz wiele innych aspektów.

Zarządzający funduszami inwestycyjnymi, to prawdziwi eksperci, którzy spędzili tysiące godzin na nauce wyżej wymienionych obszarów. Ponadto, większość zarządzających posiada wieloletnie doświadczenie inwestycyjne poparte sukcesami. Słabi zarządzający przynajmniej teoretycznie są eliminowani przez rynek i zastępowani dobrymi zarządzającymi.

Oszczędność czasu

Oprócz wiedzy i doświadczenia aby inwestować samodzielnie musimy poświęcić sporo czasu. Analiza sytuacji rynkowej, sprawozdań oraz informacji bieżących jest czasochłonna. Jeżeli nie lubimy tego robić może być to dla nas męczące. Ponadto, czas to pieniądz i dla części inwestorów poświecenie czasu na analizę finansową może być nieopłacalne. Większość inwestorów jest w stanie zarobić więcej poświęcając zaoszczędzony czas na pracę zarobkową niż na analizę spółek i próbę osiągnięcia ponadprzeciętnych wyników.

Każdy inwestor samodzielnie musi zdecydować czy bardziej opłaca mu się zarobienie dodatkowych pieniędzy w pracy czy zarobienie dodatkowych pieniędzy poprzez próbę pokonania wyników funduszy inwestycyjnych.

Kup i zapomnij

Większość inwestorów mocno przeżywa zmiany wycen inwestycji. Z tego powodu nie chcą spoglądać na ich wartość codziennie a w cyklach kwartalnych lub rocznych. Inwestycja w fundusze inwestycyjne daje taką możliwość, nie musimy reagować na zmiany sytuacji rynkowej i możemy zostawić to profesjonalistom. Mniejszy stres może przełożyć się pozytywnie na jakość życia inwestorów.

Możliwość negocjacji lepszych warunków dla inwestorów

Dzięki temu, że fundusze inwestycyjne są wehikułami zbiorowego inwestowania dysponują wielkimi aktywami sięgającymi miliardów złotych. Dzięki temu mogą indywidualnie negocjować lepsze warunki transakcji niż dostaliby klienci indywidualni. Możemy porównać to do zakupu hurtowego, jeżeli idziemy do sklepu i kupimy większą ilość towaru często dostaniemy zniżkę i będziemy mogli kupić taniej towar. Z podobną sytuacją mamy do czynienia na rynku kapitałowym. Fundusze inwestycyjne mają wynegocjowane niższe koszty transakcyjne oraz mogą negocjować bezpośrednio z emitentami (np. obligacji) lepsze warunki emisji. Powinno przełożyć się to pozytywnie na stopy zwrotu.

Fundusze inwestycyjne przynoszą wyższe stopy zwrotu niż lokaty

W długim terminie fundusze inwestycyjne przynoszą wyższe stopy zwrotu niż inwestycje w lokaty. Lokaty bankowe obecnie przynoszą oprocentowanie rzędu 1-3%. Fundusze inwestycyjne cechują się wyższym ryzykiem inwestycyjnym niż lokaty i z tego powodu (zgodnie z teorią rynków efektywnych) powinny przynosić wyższe stopy zwrotu. Teorię tą potwierdza praktyka, średnie roczne stopy zwrotu z inwestycji w akcje wynoszą około 10-12%. Fundusze inwestycyjne mogą przynieść też stratę, w przypadku gorszej koniunktury giełdowej.

Fundusze inwestycyjne są płynniejsze niż nieruchomości

Wielu inwestorów rozważa zakup nieruchomości, jako formę lokacji kapitału. Musimy pamiętać o tym, że nieruchomości wcale nie muszą być odpowiednią inwestycją dla większości inwestorów. Przede wszystkim nieruchomości charakteryzują się dużo niższą płynnością. Jeżeli będziemy chcieli odzyskać pieniądze zainwestowane np. w mieszkanie, może nam to zająć bardzo dużo czasu oraz powodować wystąpienie znacznych kosztów transakcyjnych.

Fundusze rynku akcji chronią przed inflacją

Obecnie inflacja w Polsce jest na niskich poziomach, jednak wcale tak nie musi być w przyszłości. Część inwestorów do dziś pamięta hiperinflację na początku lat 90-tych, która zmniejszyła oszczędności życia wielu Polaków. Akcje są generalnie dobrym zabezpieczeniem przed inflacją, szczególnie spółek surowcowych. Fundusze inwestycyjne rynku akcji chronią więc przed inflacją. W przypadku funduszy obligacji, managerowie zarządzają obligacjami i jeżeli widzą rosnącą inflację starają się zmniejszyć jej wpływ na portfel poprzez inwestycje w obligacje o zmiennym oprocentowaniu lub inwestycje w obligacje, krótkoterminowe. Trzymanie gotówki „pod poduchą” w okresie silnej inflacji może niekorzystnie się odbić na sile nabywczej naszych oszczędności.

Fundusze inwestycyjne CA są jednymi z najlepszych na rynku

Fundusze inwestycyjne Credit Agricole są jedyni z najlepszych na rynku. Np. 30% letnia stopa zwrotu z Subfunduszu Credit Agricole Akcyjny wyniosła blisko 30%. Pozostałe fundusze inwestycyjne dystrybuowane przez Bank również radziły sobie bardzo dobrze w rankingach analizy.pl Subfundusz Credit Agricole Dynamiczny zarobił 17,5% w 3 lata, a Subfundusz Credit Agricole Stabilnego

Wzrostu w tym okresie zyskał 11,3%. Warto jednak zaznaczyć, że historyczne stopy zwrotu mogą nie powtórzyć się w przyszłości (mogą być mniejsze jak i większe).