Efekt kuli śnieżnej. Jak inwestować małe kwoty?

Uważasz, że inwestowanie jest jedynie dla wielkich graczy i potrzeba na to dużego kapitału? Niekoniecznie! Nawet 100 zł wystarczy, abyś został inwestorem i wcale nie musi się to wiązać z operacjami finansowymi, które są obarczone dużym ryzykiem. Dowiedz się, w jaki sposób i w co inwestować małe kwoty, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową!

Gromadzisz oszczędności na różne cele, budujesz poduszkę finansową i w przemyślany sposób zarządzasz swoim budżetem domowym? Świetnie! Pierwszy krok masz już w takim razie za sobą. Jednak przy szalejącej inflacji i zmianach gospodarczych samo oszczędzanie może okazać się niewystarczające, aby w przyszłości czuć się bezpiecznie finansowo. 

Do samego inwestowania pieniędzy często podchodzimy z dużą dawką obaw, myśląc, że musimy ryzykować wszystkimi oszczędnościami naszego życia. Tymczasem pomnażać możesz już małe, comiesięczne oszczędności i to w wygodny, bezpieczny sposób. Oczywiście, im większy kapitał, tym większe zyski jesteś w stanie wygenerować. Zacznij jednak od niewielkiej kwoty i pomnażaj swój kapitał na zasadzie działania efektu kuli śnieżnej. 

Efekt kuli śnieżnej w inwestowaniu

Jak lepienie ze śniegu ma się do Twoich finansów? Kula śnieżna na początku rośnie powoli, ale wraz ze wzrostem jej objętości lawinowo zaczyna zwiększać się również tempo tego wzrostu. Im dalej kula się toczy, tym więcej śniegu zabiera i tym trudniej ją zatrzymać. 

Na podobnej zasadzie opiera się strategia inwestowania małych kwot – inwestując nawet drobne kwoty, generujesz pierwszy zysk, a ten możesz przeznaczyć na kolejne inwestycje i zarabiać jeszcze więcej. Zysk otrzymasz nie tylko z kwoty, którą początkowo zainwestowałeś, ale także z reinwestycji. Zatem im więcej czasu upłynie, tym bardziej pomnażać się będą Twoje zyski. Taki efekt nazywany jest również efektem procentu składanego i jest jednym ze sposobów na efektywne pomnażanie finansów osobistych.

Kluczem do sukcesu jest tutaj czas potrzebny na to, aby pieniądze mogły same pracować na Twoje zyski. Musisz tylko dać im szansę. Podejdź do inwestowania oszczędności jak do długofalowego procesu, który wymaga cierpliwości i przemyślanych działań, i postaraj się nie wypłacać tego, co zarobisz, przedwcześnie.

Skąd wziąć oszczędności, które będziesz mógł zainwestować?

Mając świadomość, że po zyski z inwestowania małych kwot najlepiej sięgnąć dopiero za kilka, a nawet kilkanaście czy kilkadziesiąt lat, nie inwestuj oszczędności, które mają Cię zabezpieczać w razie kryzysowych sytuacji, takich jak utrata pracy czy nieszczęśliwy wypadek. Te warto zostawić na rachunku oszczędnościowym, abyś miał do nich łatwy dostęp. 

Poszukaj dodatkowych oszczędności, ograniczając wydatki na przyjemności – może zamiast jeść co tydzień na mieście, wybierz się do restauracji dwa razy w miesiącu? Przeanalizuj wszystkie wydatki i zrezygnuj z tych, które są całkowicie zbędne – sprawdź, czy nie opłacasz subskrypcji, z których już nie korzystasz (np. na serwisy streamingowe, płatne aplikacje, abonamenty za programy komputerowe czy prenumeratę miesięcznika). Rezygnując zaledwie z kilku z nich, już uda Ci się zaoszczędzić przynajmniej 100 zł, a to wystarczająca kwota, aby zacząć inwestować!

W co inwestować małe kwoty?

Inwestowanie pieniędzy w papiery wartościowe (np. akcje giełdowe, obligacje) zawsze wiąże się z ryzykiem ich utraty, ale różnicując odpowiednio swój portfel, możesz je ograniczyć . Pamiętaj o dywersyfikacja, znacznie zmniejsza  ona ryzyko inwestycyjne. Zanim zdecydujesz, w co chcesz zainwestować zaoszczędzone pieniądze, warto przyjrzeć się dostępnym możliwościom i zdobyć przynajmniej podstawową wiedzę z zakresu finansów, a także na temat tego, jak działają poszczególne instrumenty finansowe i jak kształtuje się aktualna sytuacja gospodarcza i rynkowa w kraju i na świecie. Skorzystaj z wiedzy ekspertów, weź udział w szkoleniach dla początkujących i bardziej zaawansowanych inwestorów.

Instrumenty notowane na giełdzie

Choć rynek giełdowy  może wydawać się zbyt skomplikowany i nieosiągalny dla przeciętnego zjadacza chleba, to inwestowanie w akcje i obligacje jest dostępne niemal dla każdego. Założenie rachunku inwestycyjnego oraz dostęp do nowoczesnych  aplikacji domów maklerskich umożliwia obserwowanie notowań różnych instrumentów z rynku polskiego i zagranicznego na ekranie swojego smartfona, a przy tym ułatwia podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Postaraj się śledzić to, co dzieje się na giełdzie – dzięki temu zauważysz pewne trendy rynkowe i prawa, którymi się on rządzi. 

Na giełdzie możesz inwestować w akcje dużych spółek, które posiadają ugruntowaną pozycję na rynku i dużą przewagę nad konkurencją. To pozwoli ograniczyć ryzyko strat, choć należy mieć świadomość, że strata jest nieodzownym elementem inwestowania na giełdzie, a nauka tego, jak zarabiać na sprzedawaniu i kupowaniu akcji, przychodzi dopiero z czasem. Ważne jednak, aby suma tych strat nie przewyższała sumy zysków. Miej na uwadze także prowizje, które dom maklerski pobiera przy każdej zrealizowanej transakcji – niektórzy brokerzy oferują możliwość inwestowania bez żadnych opłat transakcyjnych, co przy inwestowaniu małych kwot jest szczególnie ważne.

Spółki wypłacające dywidendę

Inwestowanie dywidendowe, spotkałeś się z takim określeniem? Inwestowanie w spółki, które wypłacają dywidendę, będzie dobrym pomysłem dla Ciebie, jeśli jesteś gotowy na strategię obliczoną na przynajmniej 10-20 lat lub więcej. Tak długa perspektywa czasowa wynika z założenia, że to właśnie reinwestowana dywidenda wypracuje większość zysków. Na czym polega inwestowanie dywidendowe? Kupując akcje wybranej spółki, stajesz się ich współwłaścicielem, a przedsiębiorstwo dzieli się z Tobą częścią swoich zysków, wypłacając corocznie dywidendy. Możesz spodziewać się więc regularnych, w miarę przewidywalnych przychodów, które nie będą uzależnione od zmiany kursu czy wykupienia nabytych przez Ciebie akcji przez kogoś innego. Pamiętaj jednak, że kurs akcji może ulegać wahaniom, co przy spadku kursu akcji może spowodować znaczne ograniczenie potencjalnej stopy zwrotu z inwestycji.

Szukaj spółek z dłuższa  historią wypłacania dywidend, weź pod uwagę np. okres 5 letni – w końcu zależy Ci na tym, aby inwestycja była długoterminowa. Możesz postawić  na największe spółki z indeksu WIG30, a także takie, na których produkty zapotrzebowanie będzie zarówno za kilka, jak i kilkadziesiąt lat (np. kawa, herbata, coca-cola, pepsi, banki). Weź pod uwagę również trendy i mody panujące na rynku, niektóre z nich maja charakter perspektywiczny  – np. ESG Ważne jest, aby konstruując swój portfel inwestycyjny, pamiętać o odpowiedniej dywersyfikacji, w końcu to ona jest podstawą ograniczenia ryzyka inwestycyjnego. Twój portfel może składać się z kilku spółek, które reprezentują różne branże. To pozwoli Ci zminimalizować m.in. ryzyko specyficzne (tj. takie, które związane jest z ryzykiem poszczególnych spółek). Przykładowo, jeśli Twój portfel składa się tylko z dwóch spółek i jedna z nich zaliczy spadek notowań o 50%, wówczas tracisz aż 25% zainwestowanych pieniędzy! Nie warto wykupować też akcji spółek wyłącznie z jednej branży, ponieważ wtedy Twoja inwestycja zależy ściśle od kondycji danej branży w której spółka działa. Dobrze zdywersyfikowany portfel niweluje to ryzyko.

Obligacje Skarbu Państwa oraz obligacje korporacyjne

Obligacje przedsiębiorstw mają z reguły wyższe oprocentowanie,  ale wiążą się też z większym ryzykiem inwestycyjnym. Znacznie bezpieczniejszą opcją są obligacje skarbowe, choć okupione jest to z reguły relatywnie niższym oprocentowaniem. Wysokość oprocentowania  zależy m.in. od tego, czy wybierzesz inwestycje krótko-, średnio- czy długoterminowe. Aktualna oferta obligacji skarbowych dostępna jest na stronie obligacjeskarbowe.pl. Do wyboru masz obligacje ze stałym oprocentowaniem w skali roku oraz ze zmiennym oprocentowaniem po pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym.

Nowością są obligacje oszczędnościowe indeksowane inflacją.

Fundusze ETF

ETF to rodzaj otwartego funduszu inwestycyjnego, który może naśladować  ruch indeksów giełdowych, surowców czy koszyka innych aktywów, np. akcji lub obligacji. Kupując jednostki ETF, inwestujesz w zdywersyfikowany portfel aktywów ze spółek zgromadzonych w indeksie, który dany ETF śledzi, np. WIG20. W odróżnieniu od tradycyjnych funduszy inwestycyjnych ETF-y mają niższe koszty zarządzania, gdyż są one zarządzane pasywnie, co oznacza, że nie starają się pobić indeksu, tylko wiernie go naśladują. Dzięki niskim kosztom ETF-y sprawdzą się u indywidualnych inwestorów dysponujących niewielkimi środkami. Ceryfikatami  funduszy ETF można w łatwy sposób handlować notowane są na rynkach giełdowych do których dostęp możesz mieć za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Co istotne,  można znaleźć ETF-y, za zakup których nie jest pobierana prowizja, dzięki czemu świetnie sprawdzą się one do inwestowania małych kwot. 

Lokaty bankowe

Jeżeli wciąż czujesz się niepewnie w temacie inwestowania w papiery wartościowe, inną możliwością jest założenie lokaty w banku. Zaletą tego rozwiązania jest całkowite bezpieczeństwo – zainwestowanych na lokacie środków nigdy nie stracisz, możesz jedynie nic nie zarobić, a w razie bankructwa banku Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia zwrot całości wpłaconych pieniędzy (do 100 000 euro). Zasady korzystania z lokat są proste, nie będzie Ci więc potrzebna żadna specjalistyczna wiedza. Nie potrzebujesz też dużej kwoty, aby otworzyć lokatę. Jeżeli posiadasz przynajmniej 1000 zł oszczędności, to już możesz założyć lokatę w Crédit Agricole, samemu wybierając czas jej trwania, i cieszyć się wypracowanym zyskiem. A ten łatwo możesz przewidzieć dzięki stałemu oprocentowaniu. Minusem umieszczenia pieniędzy na lokacie jest zamrożenie tych środków na czas trwania lokaty oraz niskie oprocentowanie. Jest to jednak cena za brak ryzyka. Od Ciebie więc zależy, czy ważniejszy jest dla Ciebie wyższy zysk z inwestycji, czy ograniczenie ryzyka utraty zainwestowanych pieniędzy.

Inwestuj strategicznie 

Cokolwiek wybierzesz, ważne jest to, aby inwestowanie nie opierało się na spekulacjach i decyzjach podejmowanych pod wpływem emocji, ale na świadomej strategii inwestycyjnej, której będziesz się trzymać, budując portfel inwestycyjny. Pamiętaj tutaj o dywersyfikacji – podział i ulokowanie posiadanego kapitału w kilku inwestycjach jest gwarancją bezpieczeństwa.

Posiadając niewielki kapitał oszczędności, warto podejść do inwestowania jako długotrwałego procesu, który zaowocuje w pełni za kilka czy nawet kilkadziesiąt lat, a nie szukać rozwiązań, które mają przynieść natychmiastowe rezultaty. Zanim więc zdecydujesz się na poszerzenie swojego portfela inwestycyjnego o kolejne aktywa, dokładnie je zweryfikuj. Pomnażaj swoje oszczędności, inwestując w swoją przyszłość mądrze i w sposób przemyślany.

Jeśli zastanawiasz się jak lepiej zarządzać swoimi finansami to mamy dla Ciebie propozycję! Zyskaj kontrolę nad swoim budżetem już dziś!

Źródła:

• https://www.sii.org.pl/14821/edukacja/abc-inwestora/czy-warto-inwestowac-male-kwoty.html
• https://www.sii.org.pl/8476/edukacja/akcjonariusz/jak-zbudowac-portfel-akcji-dywidendowych.html
• https://www.bankier.pl/wiadomosc/Inwestowanie-dywidendowe-Poradnik-dla-poczatkujacych-7601780.html
• https://www.bankier.pl/wiadomosc/Jak-kupowac-akcje-Gielda-dla-poczatkujacych-7509041.html
• https://eoborniki.pl/informacje/finanse/5718-zalety-i-wady-lokat-bankowych.html