Zdolność kredytowa to innymi słowy kwota, którą bank może pożyczyć klientowi i którą klient może w bezpieczny dla siebie sposób spłacać. Szacując zdolność kredytową, bank bierze pod uwagę różne aspekty. Te podstawowe to nasze miesięczne dochody oraz zobowiązania.
Zatem jeśli przymierzamy się do wzięcia kredytu lub planujemy zakup wymarzonego mieszkania, warto zapoznać się z poniższymi wskazówkami.
Zrób listę wszystkich przychodów
Przeanalizuj wszystkie wpływy na Twoje konto. W przypadku wynagrodzenia z umowy o pracę, popatrz na premie, bonusy – one też się liczą. Pomyśl o innych przychodach, może masz jeszcze inne źródła dochodu. Porozmawiaj ze swoim doradcą, które z nich bank bierze pod uwagę szacując Twoją zdolność kredytową.
Formalna strona przychodów
Poza wysokością Twoich przychodów, ważny jest także dokument, który je potwierdza. Zapytaj doradcę, jakiego rodzaju dokumenty bank honoruje.
Zrób listę comiesięcznych wydatków
Popatrz, ile kosztuje Cię czynsz, ile płacisz za tzw. media. Ile wydajesz miesięcznie na utrzymanie. Może możesz z czegoś zrezygnować? Coś ograniczyć? Może masz wykupione abonamenty (telewizja internetowa, abonamenty powiązane z różnymi aplikacjami w telefonie) i z nich nie korzystasz lub korzystasz, ale dasz radę zrezygnować? Pamiętaj o rocznych zobowiązaniach – jak ubezpieczenie domu, auta, rodziny – to też są niemałe wydatki.
Niewykorzystany limit w karcie kredytowej
Dużym zaskoczeniem może być to, że niewykorzystana karta kredytowa obniża naszą zdolność kredytową. Bank bierze pod uwagę wysokość przyznanego nam limitu. Może możesz go zmniejszyć albo zrezygnować z karty. Podobnie jest z limitem w koncie.
Raty kredytów
Podsumuj wszystkie raty kredytów, które spłacasz. Nawet te najmniejsze. A potem zastanów się, które z nich jesteś w stanie spłacić. One zmniejszają Twoją zdolność kredytową. Twoją sytuację może także polepszyć konsolidacja zobowiązań i wydłużenie okresu kredytowania. Wtedy jest szansa na obniżenie miesięcznej raty. Musisz jednak wiedzieć, że wydłużenie okresu kredytowania może wiązać się ze wzrostem kosztów kredytu.
Terminowość w spłacie
W ocenie zdolności kredytowej znaczenie ma także to, w jaki sposób spłacasz dotychczasowe zobowiązania – czyli historia kredytowa. Jeśli przygotowujesz się do wzięcia kredytu, zadbaj o to, żeby w terminie regulować swoje aktualne zobowiązania, również w innych bankach.
Kredyt z drugą osobą
Sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej może być także zaciągnięcie kredytu z drugą osobą. Dochody tej osoby/tych osób (bo mogą być dwie, np. rodzice) stanowią dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Wszyscy współkredytobiorcy muszą jednak wiedzieć, że ponoszą odpowiedzialność za spłatę kredytu w pełnej kwocie. Dodatkowo ten kredyt obniży ich zdolność kredytową.