Produkty inwestycyjne to dla wielu jedne z najmniej rozumianych produktów. Laikom, którzy o nich słyszą, w głowie pojawia się lampka ostrzegawcza: „potencjalne ryzyko – duże straty” To potencjalne ryzyko jest jednak mniejsze, jeżeli wybierzemy produkt z ochroną zainwestowanego kapitału, niż w przypadku produktów jakimi są fundusze inwestycyjne. Dzisiaj postaramy się Wam pokazać, że nie taki produkt strukturyzowany straszny, jak go malują.
Rodzaje produktów strukturyzowanych
Produkt strukturyzowany to instrument finansowy będący złożeniem kilku instrumentów prostszych. Na rynku występuje wiele różnorodnych form prawnych produktów strukturyzowanych. Zaliczamy do nich przede wszystkim polisolokaty, lokaty strukturyzowane i produkty ubezpieczeniowe z funduszami kapitałowymi (np. indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym – UFK).
Ubezpieczenie z UFK zbudowane jest z elementu inwestycyjnego i ubezpieczeniowego. Główną zaletą takiego rozwiązania może stanowić ochrona wpłaconego kapitału w całości lub zdecydowanej części. Decydując się na taki produkt oczekujemy wyższego zwrotu z inwestycji, jednak akceptujemy też określone ryzyko. Czas, na który zamraża się pieniądze (tzw. zalecany okres inwestycji), waha się od 2 do 5 lat. W razie potrzeby istnieje oczywiście możliwość szybszego wycofania pieniędzy, jednak wiąże się to z opłatą likwidacyjną, która na rynku standardowo wynosi około 1% kapitału zainwestowanego na początku. Minimalna kwota, którą można zainwestować w taki produkt strukturyzowany, wynosi standardowo około 2 tysięcy złotych. Jest to również ciekawe rozwiązanie, ponieważ daje ono możliwość inwestowania na rynkach, do których indywidualni inwestorzy nie mieli do tej pory bezpośredniego dostępu.
A co ryzykiem?
W tym miejscu należy zaznaczyć, że każdy produkt strukturyzowany nie jest pozbawiony ryzyka. Najczęściej wymienianym jest ryzyko braku zwrotu z inwestycji, , które charakteryzuje się tym, że po wypłaceniu środków z funduszu nie ma zysków, ale można odzyskać cały lub w znaczącej części . Jednak należy zaznaczyć, że inflacja nigdy nie śpi i z biegiem czasu pożera wartość naszego pieniądza.
W związku z istniejącymi ryzykami jest to inwestycja przede wszystkim dla klientów, którzy chcą świadomie budować swój portfel inwestycyjny i dzielić zgromadzone środki w różnorodne formy inwestycji . Aby dobrze to zrobić, trzeba stale się edukować i poszerzać swoją wiedzę korzystając np. z blogów finansowych lub analiz rynkowych. Chcesz sam zbudować własną strategię inwestycyjną? Skorzystaj z wyszukiwarki produktów strukturyzowanych udostępnionej przez GPW (https://www.gpw.pl/info_produkty_strukturyzowane) i zainwestuj!
* Szymon Księżopolski – Product Manager w Departamencie Zarządzania Segmentami i Produktami, ekspert w dziedzinie produktów strukturyzowanych
