Polski sektor bankowy z jego innowacyjnymi i technologicznie zaawansowanymi rozwiązaniami jest na czele zmian, które kształtują przyszłość bankowości na całym świecie. W dobie cyfryzacji i rosnącej popularności płatności mobilnych i online Polska pozytywnie odbiega od trendów, stając się pionierem w bankowości elektronicznej.
Jak wynika z raportu Digital Banking Maturity 2022 pod względem cyfryzacji polski sektor bankowy wyprzedza średnią światową. W gronie cyfrowych liderów, którzy wyznaczają kierunki rozwoju bankowości elektronicznej, znalazło się aż sześć polskich banków. W czym wyprzedzamy światowy sektor bankowy? Między innymi pod względem możliwości otwarcia konta przy pomocy smartfona i aplikacji bankowej. Aż 80 proc. polskich banków oferuje taką usługę, podczas gdy nawet wśród innych światowych liderów cyfrowych odsetek ten jest niższy o aż 13 punktów procentowych.
Jak to się stało, że znaleźliśmy się na czele tej technologicznej rewolucji?
Od zera do bycia cyfrowym liderem
Początki polskiego sukcesu w bankowości cyfrowej sięgają końca lat 90. Na przełomie wieków, podczas gdy wiele krajów nadal zastanawiało się nad potencjałem bankowości internetowej, Polska odważnie podążała do przodu. Jako że nasz kraj miał wówczas niewielkie doświadczenie w usługach bankowych, zaczęliśmy od zera. Nie było to jednak przeszkodą. Wręcz przeciwnie – ta „biała karta” pozwoliła na kreowanie całkowicie nowych rozwiązań, zamiast podejmowania prób adaptacji starych schematów do nowych warunków.
Byliśmy jednym z pierwszych krajów, które zauważyły potencjał bankowości online. Przełomowe rozwiązania, jakie zaczęły pojawiać się na naszym rynku, wyznaczały kierunki dla bankowości na całym świecie. Polskie banki były jednymi z pierwszych, które wprowadziły identyfikację biometryczną, bankowość mobilną oraz chatboty obsługujące klientów. Co więcej, polscy programiści i inżynierowie systemów często są twórcami narzędzi i aplikacji, które potem są adaptowane przez banki na całym świecie.
Przykładem tego może być system BLIK, który powstał w odpowiedzi na rozwój technologiczny oraz rosnące zapotrzebowanie na bezpieczne i natychmiastowe transakcje płatnicze. Ten wygodny system płatności wyróżnia się spośród europejskich rozwiązań bezgotówkowych. Wysoki poziom bezpieczeństwa zapewnia zastosowanie takich mechanizmów jak kod PIN, hasło czy biometria.
Płatności bezgotówkowe w dobie pandemii i rozwój e-commerce
Pandemia COVID-19, która zmusiła nas do ograniczenia bezpośrednich kontaktów, jeszcze bardziej przyspieszyła proces digitalizacji bankowości. Polskie banki dostosowały się do nowych wyzwań, dzięki czemu klienci mogli bezpiecznie i efektywnie zarządzać swoimi finansami, nie opuszczając domu.
W wyniku obostrzeń związanych z pandemią zrodził się silny trend do korzystania z płatności bezgotówkowych oraz rozwinęła się branża e-commerce. Polacy są otwarci na technologie cyfrowe i chętnie korzystają z narzędzi finansowych online. Zainteresowanie jest tak duże, że stworzony w Polsce system BLIK, oferujący bezpieczne i wygodne płatności mobilne, jest teraz jednym z najpopularniejszych systemów płatniczych w kraju. Jak wynika z badania przeprowadzonego przez Blue Media, podczas pandemii odnotowano wzrost popularności szybkich płatności internetowych z 41 proc. do 48 proc., płatności kartą – z 32 proc. do 39 proc., a także transakcji z wykorzystaniem BLIK-a – z 24 proc. do 33 proc.
Polski rząd również odegrał kluczową rolę w tworzeniu odpowiedniego klimatu dla rozwoju bankowości elektronicznej. Inicjatywy takie jak program „Polska Bezgotówkowa” sprzyjają szybkiemu wzrostowi adaptacji płatności cyfrowych w kraju.
BigTechy na horyzoncie
Rozwój technologiczny polskiego sektora bankowego napędzany jest również przez potrzebę dostosowania się do rosnącej konkurencji, zarówno na krajowym, jak i globalnym rynku. Wielkie firmy technologiczne, takie jak Alibaba, Amazon, Apple, Facebook czy Google, znane jako BigTechy, są coraz bardziej aktywne na rynku usług płatniczych, stanowiąc poważne wyzwanie dla tradycyjnych modeli biznesowych banków. Wpływ miało na to z pewnością wprowadzenie europejskiej dyrektywy PSD2.
Duża konkurencyjność na rynku płatności zmusza banki w Polsce do ciągłych innowacji i dostosowywania się do potrzeb klientów, co przyspiesza cyfryzację i transformację technologiczną. Banki muszą być na bieżąco z najnowszymi technologiami, aby utrzymać się na rynku.
Nie można pominąć przy tym roli, jaką odgrywają startupy w kształtowaniu naszej pozycji jako lidera bankowości elektronicznej. Polska scena startupowa, zwłaszcza w obszarze fintech, jest dynamiczna i kreatywna. Wielu młodych przedsiębiorców z naszego kraju przyczynia się do tworzenia nowych rozwiązań, które są następnie implementowane przez banki nie tylko w Polsce, ale także za granicą.
Nowoczesna technologia wspiera bankowość
Polski sektor bankowy coraz częściej korzysta z rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji, automatyzacji i analizie danych, które pozwalają lepiej zrozumieć potrzeby klientów oraz dostarczyć im usługi szybciej i efektywniej. Rośnie więc liczba banków korzystających z chatbotów i wirtualnych asystentów, które są w stanie obsługiwać klientów 24/7, a także z automatycznych systemów decyzyjnych, które przyspieszają proces udzielania kredytów.
Technologia blockchain również zyskuje na popularności. Choć wciąż jest to stosunkowo nowe rozwiązanie, niektóre polskie banki już eksperymentują z nią, głównie w celu zwiększenia efektywności i bezpieczeństwa transakcji. Technologia ta może na przykład umożliwić realizowanie przelewów bankowych pomiędzy dwoma krajami w zaledwie kilka minut.
Już nie tylko usługi finansowe, ale całe ekosystemy bankowe
Rosnąca konkurencyjność BigTechów i FinTechów sprawia, że rola banków ulega zmianie – nie wystarczają już tylko tradycyjne usługi finansowe, liderzy tego sektora muszą zaproponować swoim klientom coś więcej. Według raportu Digital Banking Maturity 2022 kluczowe trendy kształtujące branżę bankową to m.in. rozwój całych ekosystemów bankowych, rozwiązania cross-platformowe czy coraz bardziej zaawansowane funkcjonalności inwestycyjne i aplikacje PFM (Personal Finance Management).
Nowoczesne aplikacje bankowe powoli stają się wielofunkcyjnymi platformami pozwalającymi na opłacanie rachunków lub biletów za parkowanie, umawianie wizyty u lekarza, zakup biletów na wydarzenia kulturalne czy nawet złożenie wniosku o świadczenia społeczne.
W stronę przyszłości
W przyszłości możemy się spodziewać rozwoju nowych narzędzi, takich jak rozwiązania predykcyjne, oferujące różnego rodzaju prognozy w oparciu o dane historyczne. Personalizacja w bankowości będzie się rozwijać, a obszar usług wartości dodanej (VAS) będzie się poszerzać o nowe możliwości i sektory usługowe. Kolejnym istotnym obszarem rozwoju będzie technologia invisible payments i rozwiązania phygital, które łączą świat online i offline, umożliwiając płatności za różne usługi w miejscach, gdzie przebywa klient.
Banki skłonne do adaptacji, eksploracji i inwestowania w innowacyjne technologie będą miały najlepszą szansę na sukces w coraz bardziej konkurencyjnym środowisku bankowości cyfrowej. Jedno jest pewne: polski sektor bankowy jest gotowy do podjęcia tych wyzwań i kontynuacji swojej ścieżki jako lider innowacji.
Źródła:
- https://www2.deloitte.com/pl/pl/pages/press-releases/articles/Co-piaty-swiatowy-lider-bankowosci-cyfrowej-pochodzi-z-Polski.html
- https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/br/Documents/financial-services/Deloitte-DBM%202022-global-report.pdf
- https://fintek.pl/po-innowacji-ich-poznacie-polska-to-jeden-z-najlepiej-rozwinietych-rynkow-bankowosci-cyfrowej-na-swiecie-wywiad/
- https://bank.pl/
