Zaciągnięcie kredytu zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Rośnie ono proporcjonalnie do długości okresu spłaty zobowiązania. Dlatego warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia spłaty zadłużenia.
Czym jest ubezpieczenie kredytu?
Ubezpieczenie kredytu stanowi jedną z najpopularniejszych form zabezpieczenia spłaty zadłużenia. To połączenie usługi bankowej i finansowej mające na celu wsparcie spłaty kredytu w sytuacji niespodziewanych zdarzeń losowych lub w przypadku wystąpienia szkody na nieruchomości. Ubezpieczyciel zobowiązany jest pokryć jego koszty i związane z nim straty do wartości określonej w umowie. Ubezpieczenie kredytu zapewnia bezpieczeństwo i stabilizację nie tylko kredytobiorcy, ale także całej jego rodzinie. Jest to duża pomoc w momencie, gdy znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej, która uniemożliwi Ci terminową spłatę zobowiązania, np. gdy stracisz pracę lub ciężko zachorujesz (w wyniku czego możesz utracić zdolność do pracy zarobkowej). Ważne, by w tak trudnych momentach mieć wsparcie i wiedzieć, że poradzisz sobie ze spłatą zobowiązania i nie zostaniesz pozostawiony sam sobie. W przypadku śmierci dłużnika wykupione ubezpieczenie zdejmie obowiązek spłaty pozostałej części zadłużenia z rodziny zmarłego.
Zakres i wartość ubezpieczenia kredytu są różne i zależą od rodzaju zobowiązania. Najwięcej wynosi ubezpieczenie kredytu hipotecznego, z uwagi na przeważnie długi okres spłaty zadłużenia. Im dłuższy kredyt, tym ubezpieczenie jest bardziej wartościowe.
Co zyskujemy, ubezpieczając kredyt?
Ubezpieczenie kredytu jest gwarancją bezpieczeństwa i komfortu zarówno kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. Każda ze stron ma pewność, że w przypadku zaistnienia konkretnego zdarzenia uwzględnionego w umowie, ubezpieczyciel dokona spłaty pozostałego zadłużenia w imieniu swojego klienta. Jest to wygodne dla obu stron. Klient zyskuje poczucie bezpieczeństwa, a bank zabezpieczenie – produkt zmniejszający ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Tu również korzysta klient, ponieważ z tytułu ubezpieczenia bank jest w stanie zaproponować mu np. niższe oprocentowanie, a to wiąże się z niższym kosztem całkowitym kredytu. Ubezpieczenie można wykupić u swojego kredytodawcy (np. w ramach oferty łączonej) lub u innego ubezpieczyciela.
Należy pamiętać, że opłata ubezpieczeniowa może być doliczona do kwoty uzyskanego kredytu i wraz z nim rozłożona na raty. Dzięki temu nie obciąży budżetu domowego wysoką kwotą jednorazowej składki.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Są sytuacje, w których bank może wymagać od swojego klienta wykupienia ubezpieczenia, ponieważ nie spełnia on wszystkich wymaganych warunków, aby kredyt mógł zostać przyznany. Dotyczy to np. braku lub niskiego (niższego niż 20%) wkładu własnego. Konsument nie dysponuje całą niezbędną kwotą, a bank pomimo tego jest skłony udzielić mu finansowania. Wiąże się to jednak z wyższym ryzykiem, jakie musi ponieść, wobec tego oczekuje dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia.
Przy kredycie hipotecznym niezbędne jest ubezpieczenie pomostowe, które zawierane jest przez bank. Jest to ochrona trwająca do momentu uzyskania przez kredytodawcę wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Ubezpieczenie pomostowe gwarantuje instytucji zwrot kwoty kredytu, jeśli kredytobiorca nie spłaci go w okresie pomiędzy zawarciem umowy a wpisem do księgi wieczystej. Nie zwalnia to jednak z wymogu spłaty zadłużenia osoby, która otrzymała finansowanie.
Kolejnym ubezpieczeniem, którego nie jesteśmy w stanie uniknąć, jest ubezpieczenie nieruchomości, bez którego nie otrzymamy kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie to chroni nieruchomość od zdarzeń losowych. Umożliwia wypłatę odszkodowania za zdarzenia, takie jak pożar czy powódź. Zabezpieczenie w postaci polisy można wykupić w każdej ubezpieczalni, jednak dokument musi realizować wymagania naszego banku. Niezbędne jest też dostarczanie do banku dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy z ubezpieczycielem.
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego
Na rynku bankowym występują też oferty, które już w swojej formie uwzględniają obligatoryjne ubezpieczenie dla zobowiązań konsumentów. Najczęściej nie jest to duży wydatek, ponieważ oferty te często dotyczą szybkich pożyczek na ograniczone sumy. Niemniej jednak ubezpieczony kredyt gotówkowy jest rozwiązaniem spotykanym dużo rzadziej niż ubezpieczony kredyt hipoteczny.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego
Zdarza się, że w niektórych przypadkach ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego jest obowiązkowe. Zależy to od banku i ma związek z wysokością zobowiązania powyżej danej kwoty. Jest to rozwiązanie, na które konsumenci nieczęsto się decydują, ponieważ konsolidacja ma na celu zagwarantowanie jak najniższej raty, a dodatkowy koszt poniesiony z tytułu ubezpieczenia ją zwiększy.
W Credit Agricole mamy 2 różne pakiety ubezpieczeniowe – sprawdzisz je na naszej stronie.
Źródła:
- https://www.zadluzenia.com/ubezpieczenie-kredytu/
- https://www.credit-agricole.pl/pytania-i-odpowiedzi/ubezpieczenia/co-daje-ubezpieczenie-kredytu-gotowkowego
- https://www.totalmoney.pl/artykuly/5453,kredyty,kredyt-z-ubezpieczeniem—czy-to-sie-oplaca,1,1
- https://finanse.rankomat.pl/poradniki/ubezpieczenie-kredytu-czy-warto/
